住宅ローンの審査が通らないとき考えられる理由

住宅ローンの審査が通らない？

これから家を建てよう！というときは、ほとんどの方は住宅ローンを借りることになると思います。

でもその住宅ローンには審査があって、さらには審査に通らないこがあるということはご存知でしたか？実は「審査がとおらなくて困っている」という方って結構いたりするんですよ～。汗

 

審査に通らないとかにならないように対策

今、住宅ローンなんて借りないよ～、まだ数年後でしょ～～という人も将来的に借りる可能性があるなら、ぜひ気をつけてもらうといいと思います。

だって、今借りる人が気にしても難しいことがほとんどなので。

もし自分がそうなったら困ると思いますので、審査に通らないあるあるをお伝えしますので、今後の対策としてお考え下さい。

あ、ちなみにおおざっぱな説明ですので、金融機関さんによって当然違います。詳細は借りる金融機関さんで確認してくださいね～。

 

①個人の信用情報

住宅ローンと言っても借金には変わりありませんので、クレジットカードや他のなんらかでローンを作ると、個人情報として履歴をチェックされます。他の借金を隠せない仕組みになってるんです。

というわけで、信用情報で気をつけておきたいポイントとして・・・

 

①－１「支払いを滞納したことがないか？」

カードの引き落とし日にうっかり銀行口座に残金が無かったというケアレスミスでも滞納になってしまう場合があります。

これも大昔のことなら大丈夫かもしれませんが、数年内のことであれば要注意。

「支払いを滞納したことがある人」は、当然ながら信用が減ってしまう＝審査に通らないということが考えられるわけですね。

 

①－２「車などのローンや、リボ払いをしているかどうか？」

他に借入をしている人は、なにも借入していない人に比べて、支払いがかさむわけです。つまり、支払いが大変になる傾向なので、その点も審査されるわけですね。

なるべくなら他にローンは組まない、組んでいても完済してから住宅ローンを組む方がベターではあります。リボ払いも借入ですからね～。

あ、もちろん収入とローンの内容によりけりなので、車のローンなどありながらも住宅ローンを組めることができるので、ご安心くださいね。

 

①－３「クレジットカードについているキャッシング機能」

借入先によるんですが、クレジットカードについているキャッシング機能の借入枠（〇〇万円までという借入可能なもの）は、全く借入していなくても借入金とみなされることもあります。

気軽に借入できちゃうから、既に借入しているものとカウントされる場合があるってこと。

使わないキャッシング機能付きクレジットカードは解約しておいた方がベターですよ～。

 

②収入の安定性

金融機関的には最長３５年間支払ってもらわないといけないので、収入がこれから先も安定しているかどうか？という点も審査するわけです。そのポイントとしては・・・

 

②－１「勤め先が安定しているかどうか？」

勤め先が、大企業であれば安定している、中小企業であれば大企業よりも厳しくなるとされがちです。自営業の方は、収入が不安定とみなされてしまいがちだそうです。

ちなみに「大企業＝安定」という考え方は違うよね、けしからん！ところですが、金融機関の判断なのでそこはそういうもんだとしておきます。汗

 

②－２「勤続年数は３年以上か？」

収入が安定しているかということが常に審査の基準にあるので、勤続年数が短い（３年未満）ですと、審査が厳しくなりがちです。

キャリアアップの転職であれば、問題ないケースもありますが。

 

③健康かどうか？

住宅ローンのほとんどは、団体信用生命保険といういわゆるひとつの生命保険的なものに入らないといけません。※フラット３５は団体信用生命保険に入らなくてもＯＫです。

団体信用生命保険とは、かんたんにいうと、万が一自分が死んだりそれに近い状態になってしまったら、その住宅ローンをチャラにしてくれる生命保険的なものですから、今が健康かどうかを問われるわけですね。

だって、生命保険って健康じゃないと入れないですよね？つまり健康状態が良好でないと、団体信用生命保険に入れない、住宅ローンも審査通らないわけです。

ま、ただ、団体信用生命保険の加入審査は一般の生命保険に比べてやや緩めの傾向があると聞いたことがあるとかないとか。

 

まとめ

単純に考えたら、借り癖がなくって、健康で、これからちゃんと働いて収入を得られて・・・という人でないと、お金貸したくないですよね。笑

それと一緒ですね。

というわけで、今すぐ住宅ローンを借りるという方は対策とか無理かもしれませんが、数年後家を建てるかも・・・という方は気をつけたら対策出来ることもありますので、気をつけましょうね！

 

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