「頭金が無いからとりあえず貯金してます」はダメだよ

頭金は２～３割が望ましい

家を建てるのに住宅ローンを借りる方がほとんどですが、頭金を用意することがセオリーとなっています。

頭金、いわゆるひとつのヘッドマネーですねぇ～。ええ～～。はい～～～。

昔から言われているのが総予算の２～３割は頭金を用意したほうがいいってこと。例えば総予算が３０００万円だとしたら、６００万円～９００万円になりますね。

結構しっかりとした金額ですね。

 

頭金は貯めなくていい！

「でも今６００万円も貯金たまっていないので、今から貯金します！！！」

というのはダメです！

あえて言いますが、貯金しなくていいんです！！！

何をホリエモンみたいなこと言ってるんだい！と言われるかもしれませんが、その理由をお伝えします。

 

今が超低金利だから

みなさんご存知の通り、今というかここ数年はずっと超低金利です。

金利１．０％よりも下回るのがあたりまえですからね。銀行さんの競争も過熱しているのでいろんな優遇もついている時代です。

しかしこの状態がいつまで続くのか？というと、ずっと続くかもしれませんし、ゆるやかに金利が上昇していく可能性だってあります。

未来の金利は誰にも分からないからこそ、最悪を想定して３年後金利が１．０％あがったとしたらを考えてみるのも一つです。

もしそうだとしたら、３０００万円３５年固定の借り入れだと総支払いは６００万円くらい増えてしまいます。毎月の支払いで言うと１.５万円増えます。

つまり頭金６００万円を貯めてる３年間で、金利が１．０％上がったとしたらその６００万円がまるまる金利の支払いになってしまうということ。

（※かんたんに説明しています）

 

貯金するの楽じゃないから

しかも３年間で６００万円貯めようとしたら、１年で２００万円。月々１６．６万円貯金しなきゃいけないのですが、かなかなか大変なことです。

家賃を払いながらさらに住居のための貯金を月々１６．６万円もしていくというのはかんたんなことではないはず。

かなり高収入な方や現在家賃が発生していないならまだいいでしょうけども。

 

とりあえず貯金してる・・・

ただ、まだ３年間で６００万円貯めようという目標を掲げて、いつになったら住宅の計画をスタートして・・・という計画を立てているなら、まだぜんぜんいいです。

しかし、多くの方が「とりあえず貯金してる・・・」という感じではありませんか？

定期で貯めているとか、そんなことであったとしても、具体的な目標がない場合。

実はこれが一番おススメできないんです。

 

とにかく節約＝我慢？

とりあえずじゃなくて、

「何のために、いつまでに、いくら貯金する」

という意識付けをしておかないと、

「とにかく節約しよう」という感じで『我慢する』という感覚になってしまうかもしれませんので。

家族の楽しい旅行や、個人的な趣味、いろんな友人・知人とのお付き合い、いろんなことを我慢しなきゃいけないとなったらしんどいですもんね。

 

最後に

ぼくはいつも言ってることだし、大きく見たらあたりまえのことなんですけど、

家を建てることが人生の全てではありません。

建てた自分たちのお気に入りの家で豊かに暮らすこと目的なので、資金計画も無理になりすぎないように考えてもらいたいな～と。

幸い今は低金利なので住宅を建てるにはいい時期です。

思い切って頭金が少なくても家を建てちゃうっていうのは一つの選択肢としておススメなので、「とりあえず貯金して」というんじゃぁダメだよ。

シノハラはダメだよ・・・なぼくからは以上です。笑

 

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