住宅ローンを組む前はマイカーローンを組まないのが鉄則
マイカーローン
マイカーローン（自動車ローン）って車を買うときに借りて数年で返済するローンですが、借りたことあるという方は多いかと思います。
今もなおマイカーローンを利用しているという方も多いでしょうが、住宅ローンを借りる予定がある方は
マイカーローンを組まないほうがよいですし、借りているとしたらマイカーローンを完済してから住宅ローンを借りはじめたほうがよい
ので、その説明をしていきますね。
借り入れ限度額が変わるから
誰しも金融機関（保証会社）から自分たちが住宅ローンをいくら借りられるか？という査定をされます。
それは「借り入れ限度額」と呼ばれ、返済比率などの計算でその目安を知ることができます。
返済比率というのは、年収に対する全ての借入金の年間返済額の割合のことをさします。
以下はフラット35だと説明がかんたんなのでフラット35の場合でさせていただきますと、年収400万円未満の方であれば返済比率30％以下となり、年収400万円以上の方であれば返済比率35％以下です。
返済可能額で考えてみる
この返済比率で考えると、例えば・・・
年収350万円×30％＝105万円⇒月々８万７５００円まで借り入れできるという計算。その月々の返済額で借り入れできる住宅ローンというと例えば2700～2500万円あたりが借入可能額となります。
年収600万円×35％＝210万円⇒月々１７万５０００円まで借り入れできるという計算。その月々の返済額で借り入れできる住宅ローンというと例えば5500～5000万円あたりが借入可能額となります。
上記はイメージとしてかんたんにお伝えしてますが、年収にしめる月々の返済額により借入可能額が変わるというわけですね。
マイカーローンも返済負担率に含まれる
そして、この返済比率には住宅ローン以外のマイカーローンも含まれるんですね。
もしマイカーローンで月々3万円分を借りていたとしたら先ほどの
年収350万円の方は月々87,500－30,000＝57,500円となるため、借入可能額がかなり少なくなってしまい、家を建てるほどの住宅ローンを借りられなってしまう可能性が高くなります。
年収600万円の方も月々175,000－30,000＝145,000円となり、借入可能額が減りますね。（計画に大きな変更はないかもしれませんが）
あらゆるローンも同じ
しかもこれってマイカーローンだけじゃなくて全てのローンの年間返済額を含めて計算されるのが原則です。
教育ローン、カードローン、投資用不動産のローン、奨学金・・・など。
これから住宅ローンを借りる予定があるのであれば、あらゆるローンは返済しておく、もしくは借りないようにするというのが鉄則なんですね～。
お気をつけください～。
最後に
ということで、住宅ローンを借りる前にはいろいろと確認をよろしくお願いします～～！
～今日の体重＝92.4㎏(+0.4)～
篠原秀和（シノハラヒデカズ）ニックネームはシノハラ（カタカナで。笑）
株式会社あめりか屋 代表取締役
一級建築士・住宅ローンアドバイザー
1977年6月23日生まれ
福井県敦賀市在住
2000年に日本大学卒業後、20代の頃は大手ゼネコンにて設計職と施工管理職を経験し、あめりか屋3代目として2007年から勤務。2011年頃から本格的に住宅事業を担当するようになり、業務は営業というか楽しいステキなお家づくりのプロデューサーをしています。
また自身のブログは2013年4月から毎日更新中。
・・・というマジメな仕事ぶりとはまた違った一面を持っていて、SNS（Instagram、twitter、Youtube、Facebook、TikTok）では楽しくてクスっと笑える投稿を日々発信中。ぜひフォローしてやってください。
