住宅ローンを早く返してしまわずに長く借りたほうがいい理由
借金はなるべく早く返したい！
みなさんたいていの方はこう考えておられます。
「住宅ローンは早く返済してしまいたい」
「最長の３５年ローンじゃなくて、少しでも短く借りた方が総支払額も安く済むから、３０年ローンとか２５年ローンにしたい」
と。
要するにみなさん「借金はなるべく早く返したい」
と思いますよね～ってことです。
早く返したほうがお得になる
とある住宅ローン（全期間固定金利、１.０％、元利均等返済、ボーナス払いなし）で３０００万円を借りたとしますが、
その借入期間の長さの違いで比較してみます。（かんたんな計算ですので、イメージでとらえてくださいね）
２５年：毎月の支払額１１３，０６１円で、総支払額は約３３，９１８，３７７円
３５年：毎月の支払額８４，６８５円で、総支払額は約３５，５６０，０００円
です。
総支払額の差は約１６０万円となりました。
２５年ローンの方（＝短く借りたほうが）理論上お得なんです。
でもこう考えると・・・
ただし違う考え方をすると別の答えが出てきます。
リスクの面から考えると、実は３５年ローンにしたほうがいい（＝長く借りたほうがいい）んです。
それはなぜなんでしょうか。
よく言われる理由を２つあげてみます。
月々の支払いが厳しくなる可能性もある
まずひとつめの理由はこれです。
月々の支払という面で考えると、今は１１３，０６１円でもやっていける収入（夫婦合算）かもしれませんし、収入が比較的多いご家庭では全然問題ないかもしれません。
しかし「月１１．３万円の支払いならがんばったら何とかいけるから２５年ローンで・・・」というギリギリの計画の場合は特に注意が必要です。
お子さんの教育費などお子さんの成長と共に上がっていきますし、不慮の出費などもあったりしますので、当然収入によりますが、リスク回避という面では３５年ローンで月々の支払を８４，６８５円に抑えておいた方がいいという判断です。
とにかくお子さんがまだ幼いご家庭では長く借りたほうがリスクは減るわけです。
繰上げ返済ができるから
もう一つの理由は・・・
ローンは一度組んだら、「毎月の支払いが厳しいからちょっと待ってもらおうとか、途中から期間を長くして毎月の支払を減らしてもらおう・・・」とはかんたんにいきません。
でも逆に、長い期間のローンを繰り上げ返済をして、期間短縮することは比較的かんたんにできます。
つまり、安全をみて３５年ローンを組んでおいて、よきタイミングで繰り上げ返済をしましょう！ということをおススメするケースの方が多いわけです。
※繰り上げ返済をあえてせずに、金利の高いところで資金運用するという高度なテクニックもあるそうです。ま、そこまでの話になるとかなり上級者編ですね。笑
最後に
ということで、「借金はなるべく早く返してしまいたい！」という気持ちはよーくわかりますが、子育て世代は特に無理して短く借りないほうがいいんじゃないかなぁ～っていう話です。
そんなアドバイスなんかもしてますので、お気軽に家づくり相談会へご参加くださいね～。
～今日の体重＝92.0㎏(‐0.2)～
篠原秀和（シノハラヒデカズ）ニックネームはシノハラ（カタカナで。笑）
株式会社あめりか屋 代表取締役
一級建築士・住宅ローンアドバイザー
1977年6月23日生まれ
福井県敦賀市在住
2000年に日本大学卒業後、20代の頃は大手ゼネコンにて設計職と施工管理職を経験し、あめりか屋3代目として2007年から勤務。2011年頃から本格的に住宅事業を担当するようになり、業務は営業というか楽しいステキなお家づくりのプロデューサーをしています。
また自身のブログは2013年4月から毎日更新中。
・・・というマジメな仕事ぶりとはまた違った一面を持っていて、SNS（Instagram、twitter、Youtube、Facebook、TikTok）では楽しくてクスっと笑える投稿を日々発信中。ぜひフォローしてやってください。
