「３年後くらいに家を建てれればいいです…」ではもったいない６つの理由

３年後くらいに家を・・・

多くの家づくりを考える方をお話ししていると、こんなことをよく聞きます。

「家を建てるのは急いではなくて、３年後くらいに家を建てれればいいかな～と思ってます」

と、こちらの無料素材のご家族がおっしゃてる感の写真です。

実はそういわれるといつも「家を建てることが決まってるなら早めに計画をすすめたほうがいいのにな～」といつも思います。

なぜぼくがそう思うか？その理由をお伝えしましょう。（住宅ローンやお金のことはイメージでお伝えしますので、細かいことは抜きにしてますのであしからず…）

 

利息軽減効果が大きいか小さいかは

昔は「頭金を２割は用意する」がセオリーでした。

しかし今は超低金利時代ということで0.5％もの低金利で住宅ローンを借りられる時代です。

その前提で頭金を貯めるその３年間で借り入れが３００万円減ったとしましょう。

３５００万円の借り入れ（金利1.0％）＝総支払約４１５０万円となります。（利息は約６５０万円）

３２００万円の借り入れ（金利1.0％）＝総支払約３７９０万円となります。（利息は約５９０万円）

となります。

当然頭金を入れたほうが余計な利息を払わなくて済むのですが、利息の差額の６０万円を大きいと捉えるか、これだけしかないのーーー少なぁぁーーーーと捉えるかはまた別のハナシですね。笑

 

アパートの家賃が発生している

賃貸料がかからない住まいに今住んでいるのであればまだいいのですが、アパートなど賃貸住宅に暮らしていたとしたら８万円×１２か月×３年＝２８８万円円とばかにならない出費があります。

家を早く建てればこの家賃も払うことなく、さらには住宅ローンの返済に充てられるということに、かんたんに言うとなりますね。

しかも上の理由のところで話したパターンだと、家賃を払っていろんな貯蓄をしつつ、さらに頭金のために年間１００万円を貯めていく・・・というのはなかなか大変だったりも。。。

 

完済年齢が３年延びてしまうから

さらに言うと住宅ローンの借り入れが今から３年後になるということは、基本的には完済も３年遅れ。

３０歳の方が３５年ローンを組めば完済は基本６５歳になりますが、３３歳スタートであれば６８歳になります。

おそらくその年齢でも何かしらのかたちで働いていると想定して、その３年間の所得は住居費を住宅ローンの返済にまわさずに貯蓄するとしたら老後の大きな安心につながるかもしれません。

仮に計算してみると住宅ローンにまわるはずの９万円を貯蓄するとすると、９万円×１２か月×３年＝３２４万円となりますのでなかなかすごい額ですね。

 

金利がもし上昇したら

超低金利時代の今ですので、これから金利が上昇するリスクはゼロではありません。コロナのことなどこんな時代なので金利上昇リスクが高いとはぼくは思いませんが、、、。

万が一、金利上昇リスクを考えたときをシミュレーションすると

３５００万円の３５年固定（金利1.0％）＝総支払約４１５０万円となります。（利息は約６５０万円）

で、借りる時の金利が０．５％上昇していたとすると

３５００万円の３５年固定（金利1.5％）＝総支払約４５００万円となります。（利息は約１０００万円）

もちろん逆に金利が今よりも下がるなら、まだ今は家を建てないほうがいいという話にもなるかもしれませんが、上がるか下がるかもしくはこのままか？は誰もわかりませんからねぇ。

（※ただ、個人的には金利上昇リスクを過度に心配されなくてもいいかなとも思いますが・・・）

 

子どもが幼いころのほうが一戸建てがいい

・・・と、ここまでお金の損得ばかり話してきましたが、また違う方面から。

一般的にアパートに暮らしているご家族が家を建てる理由に

「子どもが大騒ぎするから、ご近所さんから苦情がくる」

があります。

そう考えると、子どもが幼いころ、つまり早い時期に一戸建てに暮らしたほうがよりよいとも言えますよね。

 

子どもと暮らす時間は短いから

家族みんなで豊かに暮らすために家を建てます。そのなかには当然お子さんも入ってくるかと思いますが、意外とお子さんと暮らす時間は短いことを知っておいてもらいたいです。

例えば４歳の子がいたとしましょう。家を１８歳になれば出ていくと仮定すると、今すぐ家を建てたとして１４年。３年後に建てたとしたら１１年。（超かんたんな計算してますがイメージで。）

そしてその家に住むのはもしかしたら５０年以上かもしれません。

５０年のうち１０年そこそこしか家族そろって暮らさないと考えると、意外と短いな～～って気がしてきた方は、なるべく早く家を建てて家族の思い出を大切にするという選択肢も大事にしてほしいんですよね～。

 

家づくりは１年～長い人で２年とかかかるから

そして最後に、注文住宅の新築ってなんやかんやでだいたい一年くらいはかかります。

土地から探す方で、土地がなかなか見つからない（条件が厳しい）方は、土地探しに半年とか１年とかかかる人もいたりします。

となると、時間のかかる方であれば今から家づくり計画をすすめはじめて、住み始めるのは２年後とかになります。

２年後になるなら、もう３年後くらいとかその感覚ももはや一緒だよなぁ～と思うのはぼくだけでしょうか。

 

最後に

ということで、３年後くらいに家を建てれればいいです・・・ではもったいない理由を６つあげるつもりでしたが、結果７つになりました。笑

それくらい３年後くらいに家を建てれればいいですというのではもったいないかもしれないってことですね。笑

しかし、当然・・・

「実は家族の問題で・・・」

「実は他の借り入れが・・・」

「実はアレやコレや嫁さんに隠してることがあって・・・」

という方もいらっしゃることでしょう。汗

うちに相談に来られる方の中にはそういう理由でなかなかすすまないという方も実は結構いらっしゃいます。汗

こういう情報は提供するものの無理に「今すぐ家を建てましょう！」ゴリゴリの営業をしたりは絶対にしないので、ご安心くださいね～。笑

ってことで、うちの施工エリア内でご計画をされている方は、そこらへんからご案内しますのでぜひお気軽にご相談していらしてくださいね～～～！

と、鏡に映ったシノハラが言ってます。笑

 

～今日の体重＝88.1(+0.3)～