マジすか…１０年固定金利の１０年後の残高ってそんなに残ってるんだ！

こんにちは！福井県敦賀市の建築会社あめりか屋のこだわりの注文住宅専門家の篠原秀和です。

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住宅ローンには変動と固定がある

子育て世代の方で「これから家を建てよう！」という方の多くは、住宅ローンを借りることになるのが一般的です。

ローンもいくつもの金融機関がある中でしかもたくさんのローン商品から一つ選ぶことになるんですけど、そのローン商品を大きく分けてかんた～んにいうと・・・変動金利と固定金利というものがあります。

それくらい分かってるよ～けしからん！とおっしゃるかもしれませんが、この変動金利の中に１０年固定（５年固定・２年固定など）という固定金利期間選択型というものもあるのはご存知ですか？

１０年固定とは？

例えば１０年固定金利というのは、

「３５年のローンを組む中で１０年だけ固定金利にする、それ以降は変動金利タイプを選択する（再び固定金利を選択できる商品もあります）」

という住宅ローンのことです。かんたんにいうと。

変動金利が低いからと言ってとびついて２年後に金利上昇したとしたら怖いしな～～・・・でも、固定金利は金利が高いまんまだしな～～・・・って感じになったとします。

そんなときに、その間をとった固定期間限定型の１０年固定金利があるというわけなんですね～。

やっぱり金利が固定っていうのは安心っちゃあ安心ですもんね～。

10年固定金利の10年後の残高

ただ、「１０年固定金利にしようかな～」と思っている方にとって、ぜひとも知っておいて欲しいことがあります。

それはコチラ

↑１０年後の借入残高は、借入額の約７７％も残っている可能性があるということ。

※借入額２５００万円、元利均等返済毎月払い（ボーナス返済なし）、返済期間３５年、固定期間１０年
当初金利：１．５％、１１年目～３５年目までを２．０％と仮定（繰り上げ返済なし） の借入残高のグラフです。

（実際に自分の借入額で１０年後の残高を試算したのであればコチラのろうきんさんの住宅ローンシュミレーションから試算できるのでどうぞ～）

つまり固定期間＝安心と捉えるのであれば、その安心な固定期間が終わった時点でまだ借入残高は約７７％も残っているというわけなんです。

あ、でも、１１年目から金利が下がっていれば返済額が下がる可能性ももちろんありますので、そうなっていればお得になります。

金利を再選択できる

安心できる（？）１０年で２３％返してそのあとの７７％は変動になるのが心配という方は、再度１１年目に金利を選択することができます。

「１１年目に固定・変動を再度選ぶことができるので、安心です」と言われるかもしれませんが、ここにはさらに注意が必要です。

たいがい、１１年目に固定・変動を再度選んだ場合、その時の金利は今と違っているかもしれませんし、さらには金利優遇が減る場合もありますので、金利が上がってしまう可能性もあるからです。（逆に下がる可能性もあるっちゃあありますけどね）

なにを選びますか？

いろいろと書きましたが、ぼくは１０年固定に否定的なわけではありません。

１０年固定としての事象はこういう結果になる可能性があるということだけなので、ぼくがどうしたほうがいいとは言いません。

とにかくどう捉えてなにを選択するかはみなさんそれぞれになりますからね～。

ただ、そんな判断ってなかなかしきれない場合もあるかもしれません。

ぼくは家づくりのプロだからこそ、住宅ローン・資金計画のアドバイスもさせていただいていますので、もしあれだったらご相談くださいね。たまに資金計画セミナーもやってますし。

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クレープ大好き♡な一級建築士兼住宅ローンアドバイザーのぼくまでお気軽にどうぞ～～～

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